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少数跌倒,全行业吃饱?两家倒闭银行的接盘侠成了最大“功臣”!摩根大通问鼎“利润王”......
美国银行业的利润在第一季度达到约800亿美元的历史新高,比一年前增长33%,尽管该行业正在应对硅谷银行和签字银行倒闭后的余震以及自2008年金融危机以来最严重的压力。
银行业动荡在很大程度上也是其丰收的原因。该行业总利润增长的大约一半来自第一公民银行和旗星银行(Flagstar)记录的一次性收益,这两家公司分别购买了硅谷银行和签字银行的剩余资产。今年3月,这两家银行被监管机构没收并折价出售。
即便如此,银行业利润的大幅增长也表明,尽管存款人和投资者感到紧张,但美国银行总体上受益于利率上升、贷款违约率低以及就业市场不断扩张。
独立银行业顾问伯特·伊利表示:“该行业的大多数企业都没有倒闭。经济仍处于良好状况,这就是利润的来源。”
数据提供商BankRegData整理了银行向联邦存款保险公司(FDIC)提交的季度报告后发现,在全美近4400家银行中,只有197家(不到5%)在第一季度出现亏损。这些报告包括符合公认会计原则的净收入报表。
美国资产规模最大的银行摩根大通是所有银行中利润最高的,该行本季度从贷款和支付处理等业务中赚取117亿美元,高于去年同期的64亿美元。这一数字不包括摩根大通从未受FDIC监管的实体获得的利润。
数据显示,第一公民银行的利润在第一季度飙升至95亿美元,高于一年前的2.73亿美元。3月底,第一公民银行在FDIC的撮合拍卖中胜出,收购了原属硅谷银行的存贷款和其他资产及负债。这使得第一公民银行本季度成为美国第二大盈利银行,仅次于摩根大通。该行将于周三公布一季度利润。
旗星银行在3月中旬收购了签名银行的大部分存款和所有分支机构,其净利润从一年前的约1.64亿美元增至20亿美元。旗星银行是纽约社区银行的子公司。交易宣布后,两家银行的股价都飙升。
然而,西太平洋银行在2023年前三个月损失了12亿美元,超过任何其他银行。这家加州银行上周表示已聘请顾问审查其战略选择。一季度亏损5.38亿美元、仅次于西太平洋银行的加密货币银行 Silvergate Bank已于3月初宣布倒闭。
值得注意的是,根据BankRegData的数据,有迹象表明,银行业丰厚的利润不太可能持续下去。今年第一季度,所有银行的利息支出总额较一年前增长了10倍,达到850亿美元。这是因为银行不得不向储户支付更高的利率,尤其是自3月份以来。
银行分析师兼Whalen Global Advisors负责人Christopher Whalen表示:“一季度的利润看起来相当不错,但今年余下时间看起来就不太好了。在硅谷银行倒闭后,银行们不得不提高支付给储户的利息。银行的资金成本将会上升,这会让人们震惊。”
许多储户在第一季度逃离银行。今年前三个月,FDIC的存款保险基金覆盖的账户中的存款量猛增了4000亿美元。3月底,FDIC为10.4万亿美元的消费者存款提供担保,创下历史新高。
CFRA Research追踪地区银行的分析师亚历山大·约库姆(Alexander Yokum)表示,贷款增长比几个月前更为消极,这影响了增长预期,“预计未来几个季度地区性银行的利润根本不会有太大增长” 。
BankRegData编制的数据来自上市银行和私营银行必须向FDIC提交的使用状况和收入报告(Reports of Condition and Income, 简称Call Report),预计FDIC将在本月晚些时候根据这些文件发布报告。
上述数据提供了对该报告的初步了解,如果在此之前出现调整,结果可能会有所不同。至少一家中型银行尚未提交报告,即大众银行(Banco Popular)的美国分行。
数据还显示,商业房地产的一个关键部分——与未被业主占用的房产相关的贷款——的拖欠率在第一季度上升了三分之一,达到120亿美元,为2020年以来的最高水平。
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